コラム

2014-09-10

教育資金の貯め方

本日付(9月10日)の信毎「財布のミカタ」は“教育資金の貯め方”でした。
そこで、今回は銀行口座を使った積立で上手に貯める方法を考えてみたいと思います。

銀行積立のメリットは、
  流動性があり、用途を選ばない
  元本保証
デメリットは、
  あまり増えない
  例えば、1万円を10年間毎月積み立てた場合、元本は216万円です。
  金利0.03%複利(周期1年)の場合、税引き後の元利合計は2,164,605円になると考えられます。

目標を決める


教育資金を積み立てる場合、どんな方法でも目標設定が大切です。
できれば500万円、少なくとも300万円、理想は1,000万円。
目標を500万円とした場合、毎月23,000円を18年間積み立てる必要があります。
しかし、毎月同じ金額を積み立てる必要はありません。
生まれた時から幼稚園・保育園まではお金がかかるから1万円。
小学校に入ったら高校まではお母さんも働き出すから3万円など、
収入と出費のバランスを考えて計画的に貯めていく必要があります。

先取りをする


預貯金で教育資金を準備する場合、大前提は先取りです。
“毎月のお給料から余ったら貯めよう”と思っていたのでは、なかなか貯まりません。
まずは毎月の目標金額を決めて、お給料日に勝手に積立ができる仕組みを作りましょう。
子ども積立、リレー積立、スーパー積立、自動積立など、各銀行にいろいろな名称の積立商品があります。
お給料が振込まれる銀行の商品を確認してみましょう。
会社で財形制度がある場合は、一般財形の利用も有効です。

随時積立も忘れずに


先取りをした上で、毎月のお給料が余ったらその時も積立してはいかがですか。
何か臨時の収入があったときや使わずに済んだ時などの“つもり積立”も結構たまります。
積立口座の多くは随時積立が可能ですから、
“おじいちゃんに夕飯おごってもらったから、つもり積立3,000円”
など、こまめに積立をしていきましょう。


私は名刺に
「子どもの教育資金は8才までに考える必要があるって知っていますか?」
と書いています。

子どもが8才の時、教育資金を貯め始めたとしても、残り10年あります。
10年あれば、どんな教育方針を選んだとしても、何とかなると思うからです。

例えば、お母さんのパート代8万円のうち5万円を10年積み立てれば500万円以上たまります。

積立を始める時期も金額も人それぞれです。
ただし、間違えなく子どもは18才になります。
その時に子どもがどんな選択をしたとしても、それを支える準備をしておくことが大切です。

それは、全ての金額を準備するということではなく、心積もりをしておくということです。

お金を貯めておくことは、たとえ子どもが大学に行かなかったとしても、無駄なことにはなりません。

銀行の積立は1つの方法です。
今日の記事にもありましが、積立をする場合いろいろな商品があります。
みなさんに合った方法で、いくつかの商品に分散して積立をすることをおすすめします。

この記事を書いたプロ

合同会社エベッサコンサルティング

ファイナンシャルプランナー 北村きよみ

長野県長野市南石堂町1323-9 エベッサビル3F [地図]
TEL:080-2061-9009

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