コラム

2015-02-27

年金の3つの機能をご存知ですか?

お金の使い方と働き方のハッピーアドバイス♪
ハピネスマネーアドバイザー&人生設計士の 北村きよみ です。

最近、空気がちょっと春っぽくなりましたね。
春はもうすぐだと思うと嬉しくなる反面、
大好きなスキーができるシーズンもあと僅かと思うと、ちょっと寂しくなります(^_^;)

今日は、保険設計において必要な保障を考えるときに
必ず考える必要がある「年金制度」についてお話したいと思います。

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「国民年金」や「厚生年金」と聞いて、どんな制度だと思いますか?

多くの方は老後にもらえる公的な年金制度だと思っているのではないでしょうか。
しかし、年金制度には老後の資金という役割だけではなく、他にも2つの大切な役割があります。
今回は老後の年金だけではない、2つの役割についてお伝えしたいと思います。

■ 障害年金

病気やケガなどによって、障害の状態になってしまった場合に受給できる年金です。

障害基礎年金・・・障害の状態によって1級と2級があり、年金額が決められています。
障害基礎年金を受給するためには、初めて診断された月の前々月までの国民年金の加入期間の2/3以上の期間について、保険料が納付または免除されていることなど納付要件があります。
ですから、国民年金の未納が続いている場合、何かしらの理由で万が一障害状態になってしまったとしても、障害基礎年金を受給できなくなる可能性があります。

未納:納入すべきものを、納めていないこと。
免除:手続きにより負担を解除すること。
未納状態で保険料を納めていないのと、免除申請をして保険料を納めていないのとでは大きな差があります。

障害厚生年金・・・厚生年金に加入している間に初診日のある病気やケガで障害基礎年金の1級または2級に該当する障害の状態になったときは、障害基礎年金に上乗せして障害厚生年金が支給されます。
障害厚生年金の場合は、両眼の矯正視力が0.1以下のものなど、障害の状態が2級に該当しないが、軽い程度の障害のときは3級の障害厚生年金が受給できる可能性があります。
障害厚生年金を受けるよりも軽い障害が残ったときには障害手当金(一時金)が支給されます。
なお、障害厚生年金・障害手当金を受けるためには、障害基礎年金の保険料納付要件を満たしていることが必要です。

■ 遺族年金

被保険者が死亡したときに、残された遺族に対して支給される年金です。

遺族基礎年金・・・国民年金に加入中の方が亡くなった時、その方によって生計を維持されていた「18歳到達年度の末日までの間にある子(通常高校3年の3月末、障害者は20歳未満)のいる配偶者」又は「子」に遺族基礎年金が支給されます。支給される金額は子どもの人数によって異なりますが、収入による差はありません。
平成26年3月までは妻が亡くなったとしても、子のいる夫には遺族基礎年金は支給されませんでした。平成26年4月から、子のいる夫にも遺族基礎年金が支給されるようになりました。
老齢基礎年金、障害基礎年金同様、支給には一定の要件があります。

遺族厚生年金・・・厚生年金に加入中の方が亡くなった時(加入中の傷病がもとで初診日から5年以内に亡くなった時)、その方によって生計を維持されていた遺族(1.配偶者または子、2.父母、3.孫、4.祖父母の中で優先順位の高い方)に遺族厚生年金が支給されます。

以上のように年金制度には、老後に備えるだけではなく、万が一障害状態になってしまったときや、死亡してしまったときに自分や家族の生活を守るための役割があります。
しかし、どの場合も未納状態が続いていると受給できない可能性があります。
制度を正しく理解し、きちんと年金保険料を納付しましょう。

日本年金機構のHP:日本年金機構のHP

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この記事を書いたプロ

合同会社エベッサコンサルティング

ファイナンシャルプランナー 北村きよみ

長野県長野市南石堂町1323-9 エベッサビル3F [地図]
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