コラム

 公開日: 2013-06-30 

AさんとBさんはこんなに差が出ます~前回のコラムから~

前回のコラムで人生設計を考えているAさんと
人生設計がなく、行き当たりばったりのBさんの場合で、
マイホームとマイカーの取得について例題をあげました。
まだ見ていない方はこちらからどうぞ
お金をためる目的と人生設計


では、この二人が人生で払うローン出費にいくらの差が出るか考えて見ましょう。

まずAさん
いつかはマイホームとこつこつ貯めた頭金が500万円自分の収入から出すことができる返済額から借りることのできる金額を考え2000万円
2500万円のマイホームを購入しました。

2000万円の住宅ローンを
全期間固定金利 2.5% ボーナスなし 35年で借りた場合のシュミレーションは
月々の支払 71,499円
35年間の総支払額 30,029,598円
ローン利息 10,029,589円

Bさんの場合
銀行で借りることができる金額から3000万円のマイホームを購入しました。

3000万円の住宅ローンをAさんと同じ条件で借りた場合、
月々の返済 107,249円
35年間の総支払額 45,044,397円
ローン利息 15,044,397円

車もローンで購入しているので、
200万円のマイカーローンを
固定金利 2.5% 5年で借りた場合
月々の支払 36,495円
5年間の総支払額 2,129,683円
ローン利息 129,683円

上記試算から、Aさんが払うことになるローン利息は
10,029,589円です。

Bさんは
15,044,397円+129,683円=15,174,080円

この時点で約500万円の差が出ます。

Bさんはその後も車を購入する時はローンを利用することになるので、
さらに差が広がることでしょう。
人生で3回車を購入すれば
129,683円×3回=389,049円

また、計画的に貯蓄のできるAさんは
子どもが独立する20年後から5年ごとに3回、100万円ずつ繰り上げ返済をするとします。
結果としてローン利息は9,289,425円に軽減できます。


さぁ、AさんとBさんが払うローン総額はいくら違ってくるでしょうか?

Aさん
住宅ローン利息 9,289,425円

Bさん
住宅ローン利息 15,044,397円
マイカーローン利息 389,049円
合計 15,433,446円

15,433,446円-9,289,425円=6,144,021円

生涯収入も家族構成も同じ家族がいた場合、
人生設計をしっかり考え、計画的にお金を使う場合と、
あまり深く考えず、その時に必要なお金を使うのとでは、
自分のために、家族のために使えるお金が約600万円違ってきます。

今回は住宅と車の購入を例題にお話をしました。
しかし、AさんとBさんではその他の支出の習慣にも差が出てくると思います。

人生設計とマネープランをしっかり考えて、計画的にお金を貯めることは、
自分が自由に使えるお金を増やすことにつながります。

600万円あれば家族でなにができるでしょうか?
600万円あればセカンドライフに少しはゆとりができませんか?


でも、Bさんは600万円を無駄にしてしまったことを一生気がつくことはないでしょう。


Aさんになるためのヒントをお伝えしています。

「未来の家計簿~人生設計を考える」

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併せてご参加くださいね。

「保険のき・ほ・んmini」

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※今回出てきました金額はあくまでも試算ですので、実際の金利・金額とは異なります。
目安としてお考えください。

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合同会社エベッサコンサルティング

ファイナンシャルプランナー 北村きよみ

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