コラム

 公開日: 2017-01-24  最終更新日: 2017-01-25

貴重な年金、無駄に使っていませんか?

節約と収入UPと運用で家族が幸せのために使えるお金を増やします♪
ハピネスマネーアドバイザー&人生設計士の 北村きよみ です。

昨日は週1 松本の日でした。
長野市と松本市の景色は全く違うΣ(゚Д゚)


松本で撮った写真は、事務所の目の前にある建設中のイオン。
毎週行くたびにどんどん出来上がってきています。

この建物も、建てる前までの基礎部分にすっごく時間かけていたなぁ~
やっぱり人も建物も基盤が大事・・・ですね(^_-)-☆

♪*:*♪*:*♪*:*♪*:*♪*:* (^^♪*:*♪*:*♪*:*♪*:*♪

契約者の相談はお得なんです♪

おとといのことですが、
ご契約者Aさん(女性)からご両親の保険を見てほしいとの依頼がありました。

私は、通常有料で相談業務をしていますが、
保険契約者の方とそのご紹介者は基本的に無料でお受けしています。

お得でしょ(*^-^*)

Aさんとご両親の許可を得て、ご相談の内容を事例としてお伝えしたいと思います。

年配者こそ保険の確認を

Aさんのお父さんは68歳。
勤めている時代に会社に出入りしていた保険屋さんから保険に加入しました。
そのまま更新したり、新しい保険に入りなおしたりを繰り返し、
数年前にまた新しい保険に入りなおしました。

一生涯の入院が主契約で、
そこに死亡したときの保障が10年間ついているような内容です。

保険料は2万円弱です。

お母さんもほぼ内容は同じで、
若干お父さんよりも保障が小さいため
保険料は1万円弱です。

お二人で3万円弱の保険料になります。

保険内容が変わりながら、
でも、大体同じような金額をずっと払ってきたそうです。

仕事をしていた時ならさほど気にならない金額でしたが、
退職した今、年金の中から保険料を払っていくのが厳しいと感じ、
Aさんに相談したそうです。

保険の営業してるんですが(*'▽')

Aさんとは、3年前に契約者の方からの紹介で知り合いましたが、
契約をいただいてから今回初めて連絡をいただきました。

私から直接電話することもなかったです。

私はライフスタイルが変わらなければ保険の見直しは基本的に必要ないと考えているので、
定期的に訪問したり、連絡を取ったりすることはしていません。

一応営業職なので、これはどうなんだろう?と思うこともありますが・・・(^-^;

定期訪問をしない変わりに、
不定期ですが情報発信とライフスタイルに変わりないか、
お客様自身も確認できるようニュースレターをお送りしています。

そのためか、保険のことやお金のことで疑問があったり、
不安があったり、ちょっと聴いてみたいことがあったりしたときに
連絡をくれる契約者の方が結構いるので担当者としてとても嬉しく思っています。

そこは私が担当者であるメリットかなと自分で思っています(*^_^*)

何かのきっかけで思い出してほしい

Aさんのご両親の話に戻すと、
Aさんが保険の見直しをした時に、
「お父さんたちも一度見てもらった方がいいよ。」
と話してくれていたそうで、
それをなんとなく覚えていたお父さんがAさんに相談したというわけです。

私の今回の役割は、
現在加入している保険の内容をわかりやすくお伝えすること。

そのうえでメリットとデメリットをお話しすること。

そうするとたいてい私の意見を求められるので、
ご本人の考えを誘導しないように、私の考えをお話ししています。

68歳という年齢から、これから支払っていく保険は必要ないと私の考えを伝えました。
でも不思議ですね、保険が全くなくなることって不安なんだそうです。

みなさんはその感覚わかりますか?

保険はお守り??

若い相談者の方でも、
私が必要ないと判断をしても
「そうは言っても、お守りみたいなものだから・・・」
と加入を希望する方が結構います。

善光寺でなら1,000円も出せばお守りを買えますが、
こちらはかなり高いお守りですね(^-^;

今回は、現在加入している保険についてはやめる決断をしたようです。

結局お父さんもお母さんも40年近く生命保険に加入していましたが、
保険にお世話になることはありませんでした。

保険はリスクに備えるために必要なものです。
でも、健康であれば使うことがないものであるからこそ、
自分に本当に必要なものをできるだけ少ないコストで選ぶ必要があるのです。

今後に関しては、ご要望をいただいたので、また会うお約束をしてきました。

でも、私の役目は情報提供。
現在の決断を本人がしたように、今後の選択もご本人なのです。

あなたとご両親の保険内容は必要なものですか?

みなさんも、ご自身が加入している保険の内容を把握しておくことはもちろんですが、
年金暮らしのご両親が、必要がない保険に貴重な年金を使っていないか
気にかけてあげることも大切です。

今回の件では、ご両親が3年前のAさんの言葉を思い出し、私に相談をしてくれたおかげで、
約2万円を夫婦の幸せのために使えるようになりました。

みなさんとご両親の保険の内容は大丈夫ですか?

でも、保険の内容を自分で確認をするのはとても難しいことです。

気軽に聞くことができる担当者がいれば問題ないですが、
もし担当者には聞くことができないというのであれば
このコラムを読んでいただいたのも何かの縁。
お気軽にご相談ください。
ご相談のお申込み
きっとあなたのお役に立てると思います。

今日も寒いですがよい一日をお過ごしください(*^_^*)

♪*:*♪*:*♪*:*♪*:*♪*:* (^^♪*:*♪*:*♪*:*♪*:*♪

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