コラム

 公開日: 2017-03-13 

分散投資の前に節約投資

節約と収入UPと運用で家族が幸せのために使えるお金を増やします♪
ハピネスマネーアドバイザー&人生設計士の 北村きよみ です。

確定申告の期限もあとわずか。
追い込み作業中(~_~;)という個人事業主の方も多いのではないでしょうか。

そして、1月1日から起業した人、
あるいは去年まで白色申告だったけど、今年から青色申告にしたい人が
開業届けや青色申告承認申請書を出す期限も15日までです。

どうしようか迷っている方はお早めに・・

♪*:*♪*:*♪*:*♪*:*♪*:* (^^♪*:*♪*:*♪*:*♪*:*♪

先週あなたのお金、働いてますか?
ということでコラムを書きました。

超低金利時代の今は、預貯金だけではなく
いろいろなところに分散投資を考えることが大切ですとお伝えしました。

老後の資金、教育資金など人生には結構お金がかかりますが、
それらを全て預貯金でまかなおうと思うと大きなお金です。

金利の効果

仮に35歳の人が、65歳までに10,000,000円をためようと思った場合、
0.02%の金利で預けた場合には、毎月27,695円必要になります。

それが3%だったら17,236円でいい計算です。
※今回の計算では、税金は考慮していません。

3%の金利の違いが長い期間で見ると大きな違いとなってきます。

お子さんがいて教育資金が必要だったり、車を買うお金をためる必要があったりと、
他にもお金を貯める目的はたくさんありますから、預貯金だけに頼ってはいられない時代です。

といっても、預貯金がだめというわけではなく、
預貯金には預貯金のメリットもたくさんあります。

預貯金も合わせて、目的に合わせて賢く分散投資をしましょう!!
ということなのです。

まずは半年分の生活費


ただし、全く預貯金がないのにいきなり投資・・・は危険です。

少なくとも万が一何かあったとしても半年は生活できるだけの預貯金は必要です。
150万円とか、200万円とか・・・

まずはこの金額を確保してから分散投資を考えていきましょう。

まずは足元固め・・・と考えたときに大きな投資効果があるのが『節約』です。

節約という投資

『投資』なのに『節約』?
と思うかもしれませんが、節約には大きな投資効果があるのです。

仮に今全く預貯金がなく、これから貯金をして行こう!!
と思って、2年で200万円を目標にした場合、
1年で100万円を貯める計算になります。

もし、月に通信費3,000円、保険料3,000円、合計6,000円節約できた場合、
年間の節約金額は72,000円です。
この金額を全て預貯金に回せば、年間にためる必要がある金額は928,000円でいいことになります。

節約せずに貯めたら毎月83,333円必要ですが、
節約していたら77,333円でいい計算です。

年間の利率で考えると約7%になります。

かなりの投資効果です。

もし、半年分の生活資金は確保しているから、あとは将来のために分散投資・・・
と考えている人も、足元の節約をしっかりしないと
せっかくはいってきたお風呂の水が、栓がちょっとずれていて減ってしまっている状態です(@_@。
(イラストが描けたらいいんですけど(^^ゞ)

今日の新聞にはiDeCoの広告が載っていました。

iDeCoについては
【知って得する!!『iDeCo』(イデコ)】
ということで、マイベストプロ信州でも書いています。

この続きを書こうと思って忘れていましたね(^_^;)

iDeCoも老後の試算作りの分散投資としてはとてもいい制度です。
でも、デメリットもありますし、何より足元の預貯金(半年分の生活費程度)が確保できていなかったり、
無駄なお金を使っているのにiDeCoで運用を考えても、効果が小さくなってしまいますし、
場合によってはリスクが大きくなる可能性もあります。

まずは足元固め。

無駄なお金の節約という名の投資と。半年分の生活費の確保からはじめませんか。

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