コラム

 公開日: 2013-10-09 

『NISA』の前に考えよう

最近よく聞く『NISA』とは


最近テレビCMや新聞で『NISA』を耳にし、目にしませんか。
10月1日から口座開設手続きがスタートしていますので、もうすでに手続きをした方もいるのではないでしょうか。
国税庁の発表によると、初日の開設申請件数は約358万件だそうです。

では、『NISA』とはなんでしょうか?
2014年1月からスタートする“少額投資非課税制度”のことです。スタートは来年ですが、10月から口座の開設手続きが始まりました。

家計の金融資産のうち、現金・預貯金・債権の占める割合が米国で23.0%であるのに対し、日本では54%となっています。
そこで、「貯蓄から投資へ」と言うことで導入される制度です。

『NISA』は、金融機関で専用の口座を開設し(全ての金融機関で1人1口座)、口座内で購入した上場株式の配当金や株式投資信託の分配金、それらの商品を売却した場合の譲渡益が、元本が年間100万円まで、5年間非課税となる制度です。通常の口座の場合、株式等の譲渡益課税は、26年度から20%(申告分離課税)となる予定です。

現在の日本では、銀行の金利は1%を割っています。預けておいても増えないのが現実です。ですから、年間100万円までは非課税というメリットを考えれば、利用価値がありそうですよね。しかし、気軽に始められそうなイメージで安易に口座開設を考えてもいいのでしょうか。しっかりとデメリットも知った上で利用をするかどうかご自身で判断する必要があります。

と、今日は『NISA』のデメリットも含めてさらに詳しく『NISA』をお伝えするわけではなく、『NISA』の口座開設を考える前に、まず考えなくてはならないことについてお話します。

家計には3つのお財布が必要


○使うお財布
○備えるお財布
○増やすお財布

《使うお財布》は、日々の生活費です。

《備えるお財布》は、日々の生活費以外で急な出費があった場合のお金です。病気で1ヶ月仕事を休むことになった、急に車が故障した、リストラにあったなど、予期せぬ出費がかさむときがあります。そんな時のために、備えるお財布には最低半年分の生活費が必要です。

《増やすお財布》は、教育費・住宅費・老後のお金など今すぐ必要ではないけれど、将来必要となるお金です。増やすお金は、必要な時期を短期(~5年)中期(5年~10年)長期(10年以上)で考えて、.預け先を考える必要があります。

《備えるお財布》に入っている100万円を『NISA』で運用しようとしていませんか?

まずは、きちんと《備えるお財布》を満たし、《増やすお財布》では、まず短期(~5年)で必要となるお金を考え、その後に中期・長期で必要なお金をどう増やしていくか考える必要があります。

そのためには、いつどんなお金が必要なのかがわかる「ライフプラン」をしっかり考える必要があります。
『NISA』の利用を考える前に、人生で必要なお金をしっかり把握しましょう。

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合同会社エベッサコンサルティング

ファイナンシャルプランナー 北村きよみ

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