コラム

 公開日: 2013-11-13 

総合口座を利用しましょう

みなさんが普段使っている通帳に「総合口座通帳」と書いてありませんか?

みなさんは、「総合口座通帳」の意味をご存知でしょうか?

総合口座とは、一つの通帳で普通預金口座と定期預金口座を管理できる通帳です。通常銀行に普通預金口座を開設する場合、特別に希望しない場合はこの総合口座に口座を開設する形になります。

総合口座のメリットとしては、定期預金に残高があれば、普通預金の引き落としなどで残高不足が発生しても、通常定期預金として預けている金額の90%程度を上限に(銀行によって異なります)、定期預金から口座貸越というサービスが利用できます。

たとえば、定期預金に100万円を預金していて、普通預金口座に10万円があるとします。
カードで15万円の引き落としがかかる場合、通常の普通預金口座では残高不足で利用できません。しかし、総合口座の場合ですと、定期預金の口座貸越として最大90万円を自動的に貸付されます。
今回の場合、普通預金口座の残高は通帳上マイナス5万円と表示されます。
当然貸し付けであるため利息が発生しますが、貸付金利は定期預金の金利+0.5%程度です。
現在の定期預金の金利が、0.03%程度ですから、0.503%程度ということになります。

返済は、普通口座の残高がプラスになれば、勝手に返済に回るようになっています。
「入金し忘れた!!」と思って翌日普通口座にお金を入れれば、返済になります。

クレジットカードの支払いで遅延があった場合、延滞時の適用利率が「商事法定利率」※であれば6.0%、別途規約で記述があれば、14.6%までの範囲で決められていることを考えれば低金利です。

さらに、クレジットカードの遅延は即ブラックリストと言うことはありませんが、遅延の事実は残ります。

口座貸越ならもともと自分のお金なのですから、問題はありません。
(自分のお金を使うのに貸付金利がかかるというのも、おかしな話ですが・・・)

そもそも口座の管理ができないほど、カードで買い物をするということは問題ですが、
残高不足が起こらないとは言い切れません。

その他にも、光熱費・通信費・保険料・・・口座から引き落とされるものはたくさんあります。
ですから、何らかの事情で残高不足が起こることも考えられます。

いくらかのお金を総合口座の定期預金に入れておくことをお奨めします。


商事法定利率:利息を付ける約束で締結した金銭貸借で、その金利水準についてはとくに取り決めていなかった場合に、この商事法定利率が適用になります。


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