コラム

2013-12-25

年末にしておきたいこと

年末にすることといえば、大掃除ですよね。

今年の大掃除は、おうちの中だけではなく通帳の中身も大掃除しませんか?
・・・と言っても全部使っちゃおう!!と言う話ではありません。

家計の現状を知るために、バランスシートを作成しましょう!!と言うお話です。

バランスシートとは、一定時点における財政状態を示す一覧表のことです。
貸借対照表ともいわれ、一般的には企業の決算時などに作成されますが、
これを個人で作成することで、現時点での家計の状況を把握することができます。
年末のこの時期や、年度が替わる3月が家計のバランスシートを作るのにいい時期だと思います。

バランスシートを作成する




まずは現在の資産について考えて見ましょう。

流動資産は、まず家中の貯金箱の中身の確認と、全ての通帳を記帳することからはじめましょう。
そうすることで、表の1から3まで記入することができます。
4、5がある場合は記入してください。
6、7は購入した金額ではなく、今現在の価値になります。
8は保険金額ではなく、今解約した場合に支払われる解約返戻金です。
9はその他に金融資産を持っている場合には記入が必要です。

固定資産(現物資産)ですが、全て購入時の金額ではありません。
土地・建物に関しては、例え今年3000万円で購入したばかりだといっても、
現時点での価値は3000万円ではありません。
特に家に関しては、例え数ヶ月でも住んでしまえば中古になりますから、
資産価値は何割か減ってしまいます。
インターネットで無料で査定してくれるサイトがありますので、
この機会に調べて見てはいかがでしょうか。

ちなみに、我が家も築3年のときに査定をして見ましたが、
すでに3割ほど価値が下がっていました(~_~;)

自動車に関しても、無料の査定サイトを利用したり、
同じ車種で同じ年式、同等の走行距離の中古車の価格を参考にしてみるのも方法です。

負債の部は、現在組んでいる住宅ローンや自動車ローン、教育ローンや奨学金の残高を記入します。
カードで買い物をしたもので、未払いのものは負債になります。

資産と負債がわかると、現時点での純資産がわかります。
頭金なしで家を購入した場合などは、純資産がマイナスになる可能性が高くなるので、
家計のバランスとしてはとても危険な状態です。



毎年同じ時期にバランスシートを見直すことで、家計の内訳が良くわかります。
負債の部分が年々減っていけば嬉しいですし、
資産の部分が増えていくのが目に見えれば、貯蓄や節約もやりがいが出ます。

皆さんも、この機会に「我が家のバランスシート」作成して見ませんか。

バランスシートの作成は、専門家にお任せください。
まずは30分無料相談から
お問合せはこちら
※バランスシート記入用テンプレートを無料で差上げます。
ご希望の方も上記お問合せからお申し込みください。
エクセルとPDF、お好きなほうをお選びください。

この記事を書いたプロ

合同会社エベッサコンサルティング

ファイナンシャルプランナー 北村きよみ

長野県長野市南石堂町1323-9 エベッサビル3F [地図]
TEL:080-2061-9009

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